Как вылезти из долгов если нет денег?

Долги – это серьезная проблема, которая может испортить жизнь и подорвать психическое здоровье. Если вы оказались в ситуации, когда вам нужно платить по кредитам и займам, но у вас нет достаточно денег, то не отчаивайтесь. Есть способы вылезти из долговой ямы и вернуться к нормальной жизни. В этой статье мы расскажем вам о том, почему вы могли оказаться в долгах, как составить план по их погашению и какие советы помогут вам избавиться от кредитов.

Почему вы оказались в долговой яме

Прежде чем приступать к решению проблемы с долгами, нужно понять ее причины. Возможно, вы брали кредиты на образование, лечение или ремонт, а потом потеряли работу или столкнулись с непредвиденными расходами. Возможно, вы не умели правильно распоряжаться своими финансами и тратили больше, чем зарабатывали. А может быть, вы поддавались на рекламу или социальное давление и брали кредиты на ненужные или слишком дорогие вещи.

В любом случае, чтобы выбраться из долгового тупика, нужно осознать свою ошибку и изменить свое отношение к деньгам. Не стоит винить себя или других за свое положение – это только усугубит стресс и отвлечет от главной цели: вернуть свою финансовую свободу.

Как вылезти из долгов – инструкция эксперта

Если у вас есть несколько кредитов или займов с разными условиями и процентами, то самостоятельно разобраться в них может быть сложно. Поэтому мы предлагаем вам следующий план по выплате долгов.

Шаг 1. Осознание

Первый шаг – это осознание того, сколько и кому вы должны. Для этого составьте список всех своих обязательств: номера счетов или карт, балансы по каждому из них на текущий момент (не забудьте про проценты), минимальные ежемесячные платежи и сроки погашения.

Также определите ваш ежемесячный доход после уплаты налогов и всех необходимых расходов (аренда жилья, коммунальные услуги, продукты питания и т.д.). Вычтите из дохода минимальные платежи по всем кредитам – это будет ваша свободная сумма для выплаты долгов.

Шаг 2. Финансовая безопасность

Второй шаг – это создание финансовой безопасности для себя и своей семьи. Это значит, что вы должны иметь запас денег на случай чрезвычайных ситуаций, таких как болезнь, увольнение или авария. Этот запас должен быть достаточен для покрытия ваших жизненно важных расходов на 3-6 месяцев.

Чтобы накопить этот запас, вы можете использовать часть своей свободной суммы для выплаты долгов или искать дополнительные источники дохода. Не тратите эти деньги на ненужные вещи или развлечения – они должны быть доступны только в случае реальной необходимости.

Шаг 3. Трансформация

Третий шаг – это трансформация вашего образа жизни и потребительских привычек. Это значит, что вы должны научиться жить по средствам и не тратить больше, чем зарабатываете. Для этого вам нужно:

Составить бюджет и следовать ему. Записывайте все свои доходы и расходы, анализируйте их и определяйте приоритеты. Отказывайтесь от лишних трат, таких как подписки на сервисы, которыми вы не пользуетесь, или покупки по акциям, которые вы не нуждаетесь.

Использовать дебетовую карту или наличные вместо кредитной карты. Так вы будете контролировать свои расходы и не будете увеличивать долг.

Искать способы экономить на повседневных вещах, таких как еда, одежда или транспорт. Например, вы можете готовить дома вместо походов в кафе, покупать вещи в секонд-хенде или использовать общественный транспорт вместо такси.

Искать способы заработать больше денег. Например, вы можете найти подработку, продать ненужные вещи или предложить свои услуги онлайн.

Шаг 4. Стратегия

Четвертый шаг – это выбор стратегии по выплате долгов. Существует два основных способа: метод снежного кома и метод лавины.

Метод снежного кома заключается в том, что вы погашаете сначала самые маленькие долги по сумме, а потом переходите к большим. Так вы будете мотивированы видеть результаты своих усилий и избавляться от кредиторов.

Метод лавины заключается в том, что вы погашаете сначала самые дорогие долги по процентам, а потом переходите к дешевым. Так вы будете экономить на процентах и уменьшать общую сумму долга.

Выберите тот способ, который вам больше подходит по психологии и финансовой ситуации. Главное – придерживайтесь выбранной стратегии и не пропускайте платежи.

Шаг 5. Действие

Пятый шаг – это действие по погашению долгов. Каждый месяц выделяйте свою свободную сумму для выплаты долгов и распределяйте ее в соответствии с выбранной стратегией. Помните, что вы должны платить больше минимального платежа по каждому кредиту или займу, чтобы ускорить процесс.

Если у вас остается еще свободных денег после погашения всех минимальных платежей, то направляйте их на самый приоритетный долг (самый маленький или самый дорогой). Так вы быстрее избавитесь от него и освободите еще больше средств для следующего долга.

Шаг 6. Инструменты

Шестой шаг – это использование инструментов, которые помогут вам контролировать свои финансы и выплачивать долги. Например, вы можете:

• Скачать приложение для учета доходов и расходов, такое как MoneyManager или Spendee.
• Скачать приложение для отслеживания долгов, такое как DebtManager или DebtPayoffPlanner.
• Скачать приложение для сбережений, такое как Qapital или Acorns.
• Использовать онлайн-калькуляторы для расчета процентов, сроков и платежей по кредитам.
• Использовать онлайн-сервисы для консультации по финансовым вопросам или списания долгов.

Шаг 7. Результат

Седьмой шаг – это достижение результата: полного избавления от долгов. Это может занять от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от вашей суммы задолженности, дохода и расходов. Но если вы будете следовать этому плану, то рано или поздно вы обязательно достигнете своей цели.

Когда вы выплатите последний кредит или займ, не забудьте отпраздновать свой успех и поощрить себя за трудности, которые вы преодолели. Но не расслабляйтесь – теперь ваша задача – сохранить свое финансовое благополучие и не возвращаться к старым ошибкам.

Как избавиться от кредита – 5 советов от эксперта

Если у вас есть только один кредит (например, потребительский или автокредит), то вам может быть проще его выплатить, чем несколько. Но все равно вам нужно быть дисциплинированным и ответственным, чтобы не увеличивать свой долг и не попасть в просрочку. Вот несколько советов, которые помогут вам избавиться от кредита:

Совет 1. Составьте и рассчитайте план по выплате долга. Чтобы понять, как быстро вы сможете закрыть свой кредит, вам нужно составить и рассчитать план по его погашению. Для этого вы можете использовать онлайн-калькулятор или таблицу Excel.

В плане вы должны указать следующие параметры:

• Сумма кредита;
• Процентная ставка;
• Срок кредита;
• Ежемесячный платеж;
• Дата начала и окончания кредита.

После того, как вы заполните эти данные, вы сможете увидеть график платежей по кредиту, а также общую сумму переплаты по процентам.

Совет 2. Обратитесь к кредитору с просьбой о реструктуризации. Если вы испытываете финансовые трудности или ваш доход снизился, то вы можете обратиться к своему кредитору (банку или МФО) с просьбой о реструктуризации вашего долга. Это значит, что вы можете договориться об изменении условий вашего кредита: уменьшении процентной ставки, увеличении срока или уменьшении ежемесячного платежа.

Реструктуризация может помочь вам облегчить нагрузку на ваш бюджет и избежать просрочки или штрафов. Однако имейте в виду, что реструктуризация может повлиять на вашу кредитную историю или увеличить общую сумму переплаты по процентам.

Совет 3. Если есть возможность, погашайте кредит на 10-20% больше суммы ежемесячного платежа. Если ваш доход позволяет вам оплачивать больше минимального ежемесячного платежа по кредиту, то не упускайте эту возможность. Погашая свой долг на 10-20% больше каждый месяц, вы значительно ускорите процесс его закрытия и сэкономите на процентах.

Например, если вы берете потребительский кредит на 100 тыс. рублей под 20% годовых на 2 года, то ваш ежемесячный платеж будет составлять около 5 тыс. рублей. Если вы будете оплачивать только эту сумму каждый месяц, то вы выплатите свой кредит за 24 месяца и переплатите по процентам около 20 тыс. рублей. Но если вы будете оплачивать каждый месяц на 10% больше, то есть 5,5 тыс. рублей, то вы выплатите свой кредит за 21 месяц и переплатите по процентам около 16 тыс. рублей.

Совет 4. Увеличивайте свой ежемесячный доход. Еще один способ ускорить погашение кредита – это увеличить свой ежемесячный доход. Для этого вы можете:

• Попросить повышения зарплаты на основной работе или найти более высокооплачиваемую вакансию.
• Найти подработку или фриланс-проекты в интернете по своей специализации или хобби.
• Продать ненужные вещи, которые занимают место в вашем доме или гараже.
• Использовать свои таланты или навыки для предоставления услуг другим людям: например, репетиторство, переводы, фотография, ремонт и т.д.

Любой дополнительный доход поможет вам погасить свой кредит быстрее и сэкономить на процентах.

Совет 5. Читайте литературу и консультируйтесь по финансовой грамотности. Последний совет – это повышение вашего уровня финансовой грамотности и осознанности. Чем больше вы будете знать о том, как управлять своими деньгами, как планировать бюджет, как инвестировать и экономить, тем легче вам будет избегать долгов в будущем.

Для этого вы можете читать книги, статьи или блоги по финансовой тематике, смотреть видео или подкасты от экспертов или успешных людей, посещать семинары или курсы по финансам или обращаться за консультацией к профессиональным финансовым планировщикам.

Как снова не обрасти долгами

Когда вы избавитесь от всех своих долгов, вы почувствуете облегчение и радость. Но не думайте, что ваша задача закончена – теперь ваша задача – сохранить свое финансовое благополучие и не возвращаться к старым ошибкам.

Для этого вам нужно:

• Соблюдать бюджет и контролировать свои доходы и расходы;
• Откладывать часть своих денег на непредвиденные расходы, цели и мечты;
• Инвестировать свои деньги в надежные и прибыльные активы, такие как депозиты, ценные бумаги или недвижимость;
• Брать кредиты только в крайнем случае и только на необходимые цели, такие как образование, лечение или бизнес;
• Сравнивать условия разных кредиторов и выбирать самые выгодные и подходящие для вас;
• Своевременно платить по всем своим обязательствам и не допускать просрочек.

Важные выводы

Долги – это не приговор, а временная трудность, которую можно преодолеть. Главное – не отчаиваться и действовать по плану. Если вы будете следовать нашим советам, то вы сможете:

• Понять причины своих долгов и изменить свое отношение к деньгам.
• Составить план по выплате долгов и выбрать оптимальную стратегию.
• Использовать инструменты для контроля своих финансов и погашения долгов.
• Увеличить свой доход и сократить свои расходы.
• Повысить свой уровень финансовой грамотности и осознанности.

Статью подготовили https://credit7.ru/

Вылезти из долгов – это не только возможно, но и необходимо для вашего благополучия. Начните сегодня же и вы увидите результаты завтра!