Сбер ожидает объем выдачи ипотеки на ИЖС в 2022 году на уровне 100 млрд рублей

Директор дивизиона «Домклик» Николай Васев в эфире телеканала «Россия 1» рассказал, что на текущий момент на рынке фиксируется «галопирующий» рост выдачи ипотеки на ИЖС. Поэтому в Сбере говорят о росте этого сегмента ипотечного кредитования в 20 раз за последние три года.

Так, для сравнения приводятся данные 2019 года — тогда Сберу удалось выдать ипотек на ИЖС объемом в 5 млрд рублей. Уже через два года показатель вырос до 25 млрд рублей. А по итогам 2022 года ожидается, что он вырастет еще в четыре раза — до 100 млрд рублей.

Васев также отметил, что одна из причин популяризации такого вида ипотечных кредитов в нынешнем году — это то, что основная часть выдачи кредитов на строительство частных домов приходится на государственные программы со ставками не более 7%. Такие предложения смотрятся выгодно на фоне обычных ипотечных программ.

Директор дивизиона «Домклик» Николай Васев, в частности, рассказал:

Несмотря на то, что ситуация в экономике непростая, мы весь год наблюдаем, как стремительно растёт кредитование на ИЖС. Растёт и число заявок, и средняя сумма кредита, то есть люди могут позволить себе более просторные и комфортные дома. Этому в первую очередь способствовали низкие ставки, предусмотренные в рамках ипотечных программ с господдержкой − кредиты по этим программам составляют до 95% в ипотеке на ИЖС от Сбера. Сейчас ипотеку на строительство дома можно взять в Сбере через онлайн сервис Домклик. В банке самый широкий спектр программ на ИЖС, на любую потребность и возможность. Что касается ставок − базовая ставка по программе «Строительство дома» — от 10,4% годовых, по программам «Господдержка», «Семейная ипотека», Ипотека для ИТ и «Дальневосточная ипотека» — 6,3%, 5,3%, 5% и 1,5% годовых соответственно. Самая низкая ставка, которая доступна практически каждому, это ставка по программе «Господдержка» − 6,3%. Единственное ограничение − сумма кредита в размере до 12 млн. руб. С такими ставками, многим возможно исполнить мечту о строительстве своего дома.

Какова средняя сумма кредита? И есть ли ограничения?

Средняя сумма кредита 4 млн рублей. Максимальный заем у нас достигает 100 млн. рублей, но это по базовой программе. А по ипотеке с господдержкой максимальный кредит − 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей при покупке жилья в других регионах. Заемщик может построить дом на своём участке или купить участок и постройте дом в ипотеку. Если говорить о среднем размере первоначального взноса, то, по итогам октября, он составляет 1,3 млн. руб, или 24% от стоимости будущего дома. Средняя цена по домам без участка за октябрь – 5, 4 млн. руб против 5,9 млн руб. за аналогичный период прошлого года,
По сделкам домам с землей это 5,25 млн руб. и 5,4 млн руб. соответственно.

Можно ли строить самостоятельно или обязателен подрядчик? Есть ли требования к подрядчикам? Давайте поясним.

Построить дом с привлечением ипотечного кредита Домклик можно и самостоятельно, и с привлечением подрядчика. Но есть законодательные ограничения и они касаются ипотеки в рамках госпрограмм. Строить своими силами можно в рамках следующих программ: базовая программа «Строительство жилого дома», «Господдержка своими силами», «Дальневосточная ипотека». Обязательно привлечение подрядчика – «Семейная ипотека», и «Ипотека для ИТ специалистов». При этом подрядчика можно выбрать по собственному усмотрению – у банка нет требований, главное, чтобы подрядчик был индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, зарегистрированным в России.
В РФ более 8 тысяч подрядчиков по строительству домов, из которых четверть, около 2 тысяч, работают с Домклик.

В первом квартале 2023 года у нас планируется запуск нового раздела «Свой дом с Домклик» где пользователи смогут выбрать земельный участок, подобрать подрядчика для строительства дома и получить кредит.
Интересно, что аналитики Домклик изучили тренды ипотеки Сбера на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). С июля по сентябрь доля самостоятельного строительства в общем объеме ИЖС-ипотеки в Сбере увеличилась до 35%. Мы объясняем такую тенденцию запуском программы «Господдержка своими силами», которая действует до конца года.

Например, сейчас популярны небольшие дома. До 160 кв. Для получения кредита размах строительства имеет значение? Есть ли требования у банка к технологии строительства или метражу дома?

Мы отталкиваемся от желания и возможностей каждого клиента. Масштаб строительства, дизайн дома – конечно, на усмотрение клиента. Также, как и технология строительства – каркасное строительство, типовые или абсолютно индивидуальные проекты – все зависит от пожеланий и возможностей клиента. У Сбера нет требований к дому, к материалам, из которых будет построен дом. Главное, чтобы он отвечал строительным нормам, и чтобы клиент уложился в сумму кредита и собственные средства. Кстати, что касается первоначального взноса, то есть собственных средств, которые минимально необходимо вложить в строительство, то это 15% от стоимости строительства или совокупной стоимости покупки земли и строительства, если кредит также берется и на покупку участка.

Какой пакет документов необходимо собрать? И как долго будет рассматриваться заявка?

Ипотеку на строительство собственного дома можно взять быстро и удобно, всего за один визит в офис Сбера для подписания документов. Подать заявку и получить одобрение можно полностью онлайн, одобрение заявки займет от двух минут, так как процесс автоматизирован. Конечно, понадобится стандартный набор документов. При подтверждении доходов и трудовой занятости нужно будет всего лишь паспорт и отметка о регистрации и справка о доходах. Для зарплатных клиентов банка нужен только паспорт. Также есть возможность получить одобрение по двум документам – паспорт и еще один документ для подтверждения личности (СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и т.п.), но тогда нужен больший первоначальный взнос – от 20%.

Кредит выдается единовременно или частями?

Сбер идет навстречу заемщикам и готов предоставлять кредит по возведение собственного дома частями по мере выполнения этапов строительства. Это очень удобно и выгодно для клиента – он берет столько сколько нужно на каждом определенном этапе, и платит проценты только за фактически использованную часть кредита.

От чего будет зависит размер ставки?

Ставка по ипотеке зависит от многих факторов: размер ключевой ставки ЦБ, уровень инфляции и другие макроэкономические показатели. При этом максимальный размер ставки по госпрограммам строго регулируется на законодательном уровне и зафиксирован в соответствующих постановлениях Правительства РФ.
Ставка фиксируется на момент подписания кредитного договора, после его подписания банк не имеет прав на повышение ставки, кроме случаев, предусмотренных в договоре – например, по господдержке своими силами есть условие, что дом должен быть построен и зарегистрирован в собственность в течение 12 месяцев с даты подписания договора. Если клиент не выполнил данное условие, то ставка будет повышена до уровня ключевая ставка Банка России на дату подписания договора + 4,5 процентных пункта.

Какие перспективы у ипотеки на ИЖС в следующем году?

Наиболее популярная сейчас программа с государственным субсидированием ставки – Господдержка – действует до конца этого года. Если программа будет продлена, то мы прогнозируем дальнейший рост ипотеки на ИЖС. И конечно приложим максимум усилий на дальнейшее развитие наших программ для того, чтобы ими воспользовались как можно большее число граждан.

В каких регионах особенно популярен этот продукт Сбера?

В денежном выражении по оформленным жилищным кредитам на ИЖС по итогам 10 месяцев этого года лидируют:
— Республика Саха (Якутия) — 8,4 млрд руб.;
— Московская область — 7,5 млрд руб.;
— Москва — 6,2 млрд руб.;
— Санкт-Петербург — 3,8 млрд руб.;
— Приморский край — 3,6 млрд руб.
Кроме того, Сбер постоянно работает над тем, чтобы сделать ипотеку на ИЖС доступнее. Например, в октябре появилась возможность получить кредит по программам с господдержкой на покупку таунхауса от индивидуальных предпринимателей, которые их строят.